Κατερίνα Φραγκάκη: ΑΡΘΡΟ στο FPRESS.GR Γιατί πρέπει να έρθει η ώρα των… συνεπών

Media, Επίκαιρα νομικά ζητήματα, Κόκκινα Δάνεια

Γιατί πρέπει να έρθει η ώρα των... συνεπών

Είναι πάγιο το αίτημα από τουςσυνεπείς δανειολήπτες, οι οποίοι παρά την οικονομική στενότητα της κρίσης συνέχισαν να εξυπηρετούν κανονικά τις υποχρεώσεις τους στις τράπεζες, να δοθεί και για αυτούς κάποια επιβράβευση από τις τράπεζες. Εύκολα θα μπορούσαν οι Τράπεζες να δημιουργήσουν προϊόντα για τους συνεπείς, στα οποία θα προβλέπεται  ενδεχόμενη μείωση του επιτοκίου ή εναλλακτικά πάγωμα της δόσης για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, προκειμένου να δοθούν ανάσες σε ένα περιβάλλον ακραίας υπερφορολόγησης και ασήκωτων ασφαλιστικών εισφορών.

Μελετώντας τα δανειακά προϊόντα, την πρωτοκαθεδρία έχουν τα στεγαστικά δάνεια που δόθηκαν στο 62% των δανειοληπτών και ακολουθούν τα καταναλωτικά με το αισθητά μικρότερο ποσοστό 24,98%, ενώ βλέπουμε οτι οι Τράπεζες ακόμα κρατούν αντιστάσεις για την επιβράβευση των συνεπών.

Μέχρι στιγμής έχει υιοθετηθεί απο κάποιες τράπεζες μόνο το µοντέλο τιµολόγησης για τους συνεπείς που αφορά το ύψος επιτοκίου για μελλοντικά δάνεια και όχι για όσα έχουν ήδη λάβει, στο οποίο λαμβάνεται υπόψη το συνολικό προφίλ και η συµπεριφορά του κάθε δανειολήπτη, επιβραβεύοντας µε χαµηλότερο επιτόκιο τους συνεπείς δανειολήπτες, αλλά και πάλι η επιβράβευση αυτή είναι χαμηλή σε σχέση με την εικόνα του συγκεκριμένου δανειολήπτη.

Επειδή λοιπόν βλέπουμε οτι έχουν αρχίσει οι επενδύσεις στα ακίνητα, διότι καθημερινά αυξάνονται οι τιμές των ενοικίων λόγω του μεγάλου αριθμού των airbnb , η εικόνα στην αγορά ακινήτων αλλάζει, µε τις επενδύσεις σε ακίνητα να προσεγγίζονται πλέον ως αποδοτικότερες σε σχέση, για παράδειγµα, µε τις προθεσµιακές καταθέσεις, ενώ οι χαµηλές τιµές καθιστούν τα ακίνητα ελκυστική επένδυση.

Ενόψει αυτής της πραγματικής κατάστασης είναι αναγκαία η επιβράβευση των συνεπών με χαμηλά επιτόκια ενώ ταυτόχρονα για όσους έχουν λάβει δάνεια και έχουν φανεί όλα αυτά τα χρόνια συνεπείς να μειωθεί το επιτόκιο που πληρώνουν και ταυτόχρονα να δίδεται η δυνατότητα παγώματος μέρους του δανείου, ώστε να δοθεί το κίνητρο και σε μη συνεπείς που δεν αντιμετωπίζουν πραγματική αδυναμία να πληρώνουν την δόση τους ώστε να λάβουν οφέλη απο τις Τράπεζες και έτσι να μειωθεί και το ποσοστό των κόκκινων δανείων.

Η Κατερίνα Φραγκάκη είναι δικηγόρος παρ’ Αρείω Πάγω, συνεργάτης του Δικηγορικού Γραφείου «Θ. Φραγκάκης και Συνεργάτες» και νομική σύμβουλος του Ιατρικού Συλλόγου Αθηνών. Είναι κάτοχος μεταπτυχιακού τίτλου στο Διεθνές Εμπορικό Δίκαιο (LLM in International Commercial Law) στο Πανεπιστήμιο του Λονδίνου Γουστμίνστερ (University of Westminster)

Δείτε όλα τα άρθρα της Κατερίνας Φραγκάκη στο fpress.gr ΕΔΩ

ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΙΣ 120 ΔΟΣΕΙΣ ΣΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ

Διοικητικό & Ασφαλιστικό Δίκαιο, Επίκαιρα νομικά ζητήματα

Ποιοι υπάγονται στη ρύθμιση των 120 δόσεων;

Στη ρύθµιση υπάγονται φυσικά πρόσωπα, ελεύθεροι επαγγελματίες, αυτοαπασχολούμενοι και αγρότες καθώς και ασφαλισμένοι που έχουν υποβάλει αίτημα συνταξιοδότησης, το οποίο εκκρεμεί.

Που υποβάλλεται η αίτηση;

Σε ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα στην ιστοσελίδα efka.gov.gr. Μόνο σε περιπτώσεις τεχνικής αδυναμίας διαδικτυακής υποστήριξης θα απαιτείται η αυτοπρόσωπη παρουσία του πολίτη στα ταμεία.

Ποιες οφειλές αφορά; Η ρύθµιση για τις 120 δόσεις αφορά το σύνολο των οφειλών στα Ταµεία έως και τον ∆εκέµβριο του 2018, με τις πάσης φύσεως προσαυξήσεις, πρόσθετα τέλη και τόκους, όπως έχουν διαμορφωθεί έως την ημερομηνία υπαγωγής στη ρύθμιση.

Όταν η οφειλή έχει ενταχθεί σε ρύθμιση που είναι ενεργή, υπάρχει η δυνατότητα να μεταπέσει στη νέα ρύθμιση;

Ναι, μπορεί να ενταχθεί το ανεξόφλητο υπόλοιπο ενεργής ρύθμισης στις νέες διατάξεις. Στην περίπτωση αυτή, δικαιώματα και ευεργετήματα που απορρέουν από την προηγούμενη ρύθμιση θα απολεσθούν.

4) Σε πόσες δόσεις μπορεί να ρυθμίσει κάποιος τα χρέη του;

Ο αριθμός των δόσεων που προβλέπεται στη νέα ρύθμιση φτάνει έως και τις 120, με ελάχιστη μηνιαία δόση τα 50 ευρώ με εξαίρεση του αγρότες λόγω του ιδιαίτερου καθεστώτος που ίσχυε για αυτούς, οι οποίοι θα καλούνται να πληρώσουν ελάχιστη μηνιαία δόση το ποσό των 30 ευρώ. Επιπλέον, παρέχεται έκπτωση 85% και ειδικά για τους αγρότες 100% επί των

πάσης φύσεως προσαυξήσεων, προσθέτων τελών και τόκων λόγω μη εμπρόθεσμης καταβολής.

Η οφειλή που υπάγεται στην παρούσα ρύθμιση επιβαρύνεται από τον επόμενο μήνα υπαγωγής της, με τόκο βάσει του εκάστοτε ισχύοντος επιτοκίου αναφοράς για πράξεις αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, πλέον πέντε εκατοστιαίων μονάδων, ετησίως υπολογισμένου (5%).

Στη νέα ρύθμιση εντάσσονται οφειλές από προαιρετική συνέχιση ασφάλισης και αναγνωρίσεις πλασματικών χρόνων ασφάλισης;

Όχι, δεν εντάσσονται.

Μέχρι πότε μπορεί ένας οφειλέτης να υποβάλλει την αίτησή του για ρύθμιση των οφειλών του;

Η αίτηση υπαγωγής στη ρύθμιση υποβάλλεται έως 30/9/2019.

Ποιες οφειλές επανυπολογίζονται;

Το σύνολο των οφειλών κύριας ασφάλισης (κλάδου σύνταξης και περίθαλψης) ελευθέρων επαγγελματιών και αυτοαπασχολούμενων από 1/1/2002 έως 31/12/2016 δύναται να επανυπολογιστούν, μετά από αίτηση και συναίνεση του οφειλέτη, καθώς θα συνεπάγεται και µείωση συντάξιµου µισθού. Ως βάση υπολογισµού υιοθετείται ο κατώτατος µισθός του 2018 (586,08 ευρώ).

Ο οφειλέτης θα µπορεί να ενταχθεί στη ρύθµιση και χωρίς επανυπολογισµό, ώστε να επωφεληθεί από τις δόσεις.

Οι αγρότες και οι εργοδότες δεν θα εντάσσονται στον επανυπολογισµό.

Ποιες οφειλές εργοδοτών μπορεί να υπαχθούν στην παρούσα ρύθμιση;

Μπορούν να ενταχθούν οφειλές από την απασχόληση εργαζομένων μισθολογικών περιόδων έως τον 12/2018, συμπεριλαμβανομένων του δώρου Χριστουγέννων 2018 και επιδομάτων αδείας.

Παρέχεται έκπτωση 100% από τις προσαυξήσεις και τα πρόσθετα τέλη μόνο στην περίπτωση εφάπαξ καταβολής της κύριας οφειλής. Όταν η εξόφληση γίνεται τμηματικά παρέχεται έκπτωση 50%.

Με ποιον τρόπο χάνεται η ρύθμιση η ρύθμιση;

Η ρύθµιση χάνεται εφόσον δεν καταβληθούν δύο δόσεις, όπως επίσης και βεβαιωµένες οφειλές που δημιουργήθηκαν μετά την 1/1/ 2019. Η απώλεια της ρύθµισης οδηγεί στην αναβίωση της οφειλής και των πάσης φύσεως προσαυξήσεων, πρόσθετων τελών και τόκων στην κατάσταση που είχαν κατά την ηµεροµηνία υπαγωγής στη ρύθµιση και πριν από τον τυχόν επανυπολογισµό τους. Το ποσό που έχει καταβληθεί έως την απώλειά της αφαιρείται από το ποσό της οφειλής που αναβιώνει.

Στις περιπτώσεις επανυπολογισμού, η οφειλή επανέρχεται στο προ του επανυπολογισμού επίπεδο.

ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ – ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΙΣ 120 ΔΟΣΕΙΣ ΣΤΗΝ ΕΦΟΡΙΑ

Επίκαιρα νομικά ζητήματα, Φορολογικό Δίκαιο

1) Ποιοι μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση;

Οι φορολογούμενοι με ληξιπρόθεσμες οφειλές μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2018 αλλά και όσοι έχουν ρυθμίσει τις οφειλές τους σε 12 ή 24 δόσεις. Η υποβολή των αιτήσεων πρέπει να γίνει έως τις 28 Ιουνίου.

2) Με ποιες προϋποθέσεις;

Για να μπει κάποιος στη ρύθμιση θα πρέπει να έχει υποβάλει δήλωση φορολογίας εισοδήματος για την τελευταία 5ετία, δηλαδή από το φορολογικό έτος 2013 έως και το 2017,

3) Που υποβάλλεται η αίτηση;

Σε ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα στην ιστοσελίδα Taxisnet. Μόνο σε περιπτώσεις τεχνικής αδυναμίας διαδικτυακής υποστήριξης θα απαιτείται η παρουσία του πολίτη στην εφορία.

4) Σε πόσες δόσεις μπορεί να ρυθμίσει κάποιος τα χρέη του και από τι εξαρτάται;

Ο αριθμός των δόσεων που προβλέπεται στη νέα ρύθμιση φτάνει έως και τις 120, με ελάχιστο αριθμό δόσεων τις 18, υπό τον περιορισμό της ελάχιστης μηνιαίας δόσης των 30 ευρώ. Για εισόδημα έως 10.000 ευρώ, χορηγείται δυνατότητα ρύθμισης σε έως 120 δόσεις με περιορισμό την ελαχίστη των 30 ευρώ.

Για εισοδήματα άνω των 10.000 ευρώ οι δόσεις μπορούν να φτάσουν και πάλι έως τις 120. Για τα εισοδήματα αυτά, εφαρμόζεται προοδευτικός συντελεστής, προκειμένου να προσδιοριστεί η δυνατότητα αποπληρωμής του κάθε οφειλέτη και ο αριθμός των δόσεων, σε συνάρτηση με το χρέος του. Επίσης, προβλέπεται μείωση των συντελεστών ανάλογα με τον αριθμό των τέκνων.

5) Ποια είναι τα οφέλη της ρύθμισης;

Με μόνη την υπαγωγή στη ρύθμιση, θα μειώνονται οι προσαυξήσεις των οφειλών σε ποσοστό 10%.

Περαιτέρω, προβλέπεται μείωση προσαυξήσεων και τόκων μέχρι 90% (συμπεριλαμβανομένου του αρχικού 10%), εφόσον ο οφειλέτης επιλέξει μικρότερο αριθμό δόσεων από αυτό που του προτείνεται από την φορολογική διοίκηση.

Η εφάπαξ καταβολή θα οδηγεί σε απαλλαγή προσαυξήσεων σε ποσοστό 100%.

Σε περίπτωση που ο οφειλέτης επιλέξει σε οποιοδήποτε στάδιο της ρύθμισης την εφάπαξ εξόφληση ή τη μείωση του αριθμού των υπολειπόμενων δόσεων, θα προβλέπεται ανάλογη απαλλαγή από τις προσαυξήσεις και τους τόκους εκπρόθεσμης καταβολής.

6) Με την υπαγωγή στη ρύθμιση θα αναστέλλονται οι πλειστηριασμοί;

Ναι και θα χορηγείται φορολογική ενημερότητα.

Για οφειλέτες που τους έχει επιβληθεί κατάσχεση τραπεζικών λογαριασμών, η υπαγωγή στη νέα ρύθμιση θα είναι δυνατή, καθότι θα δίνεται η δυνατότητα εξυπηρέτησης της ρύθμισης από το δεσμευμένο λογαριασμό.

7) Με ποιον τρόπο χάνεται η ρύθμιση η ρύθμιση;

Η ρύθμιση χάνεται αν δεν καταβληθούν δύο συνεχόμενες δόσεις ή αν καθυστερήσει η καταβολή των δύο τελευταίων δόσεων. Επίσης, αν δεν υποβληθούν οι προβλεπόμενες δηλώσεις εισοδήματος και Φ.Π.Α. σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης εντός 3 μηνών από την παρέλευση της προθεσμίας υποβολής τους.

Αν η ρύθμιση χαθεί, τότε ο οφειλέτης υποχρεούται σε άμεση καταβολή του υπολοίπου της οφειλής, με όλες τις προβλεπόμενες προσαυξήσεις και τόκους εκπρόθεσμης καταβολής και επιδιώκεται η άμεση είσπραξη με όλα τα προβλεπόμενα αναγκαστικά μέτρα.

8) Ποιοι εξαιρούνται από την υπαγωγή στη ρύθμιση;

Από τη ρύθμιση εξαιρούνται όσοι απώλεσαν τη ρύθμιση των 100 δόσεων ή του εξωδικαστικού συμβιβασμού μετά τις 06.05.2019, όσοι έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία, καθώς και οφειλές που αφορούν σε ανάκτηση κρατικών ενισχύσεων

9) Σε πόσες δόσεις ρυθμίζουν τα χρέη τους τα νομικά πρόσωπα και από τι εξαρτάται;

Για οφειλές από τακτική αιτία (δηλαδή π.χ. από φόρο εισοδήματος, ΕΝΦΙΑ κλπ.), η ρύθμιση θα περιλαμβάνει έως 24 δόσεις ενώ από έκτακτη αιτία θα περιλαμβάνει έως 36 δόσεις. Η ελάχιστη μηνιαία δόση ορίζεται και για τα νομικά πρόσωπα στα 30 ευρώ.

footerlogo

Πως θα γίνεται η αίτηση για την προστασία της πρώτης κατοικίας:

Επίκαιρα νομικά ζητήματα, Κόκκινα Δάνεια


Πως θα γίνεται η αίτηση για την προστασία της πρώτης κατοικίας:

1. Η αίτηση για την υπαγωγή στη διαδικασία ρύθμισης οφειλών υποβάλλεται από τον δανειολήπτη ηλεκτρονικά, μέσω της ιστοσελίδας της Ε.Γ.Δ.Ι.Χ. www.keyd.gov.gr με την επιλογή του συνδέσμου «Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Προστασίας Κύριας Κατοικίας».

2. Με την επιτυχή εισαγωγή στο Σύστημα, αυτό εμφανίζει σχετική ένδειξη για την εισαγωγή των προσωπικών του διαπιστευτηρίων του TAXISnet (όνομα χρήστη και κωδικός πρόσβασης).

3. Το Σύστημα ελέγχει:

3.1. Αν υπάρχει για τον ΑΦΜ του δανειολήπτη σε κατάσταση προσωρινής αποθήκευσης.

3.2. Αν υπάρχει για τον ΑΦΜ δανειολήπτη σε κατάσταση οριστικής υποβολής.

4. Σε περίπτωση που υπάρχει αίτηση σε κατάσταση προσωρινής αποθήκευσης, για την οποία εκκρεμεί η εισαγωγή στοιχείων και δικαιολογητικών, το Σύστημα επιτρέπει τη συνέχιση της επεξεργασίας και την εισαγωγή στοιχείων.

5. Σε περίπτωση που υπάρχει αίτηση σε κατάσταση οριστικής υποβολής το Σύστημα ενημερώνει τον αιτούντα για τη μη δυνατότητα υποβολής εκ μέρους του νέας αίτησης.

6. Σε περίπτωση που δεν υπάρχει αίτηση σε κατάσταση προσωρινής αποθήκευσης, το Σύστημα ελέγχει:α) Αν ο αιτών είναι Φυσικό Πρόσωπο και β) Αν ο ΑΦΜ είναι απενεργοποιημένος. και γ) Αν ο αιτών έχει αποβιώσει.

7. Ο αιτών επιβεβαιώνει ότι επιθυμεί να γίνει αυτεπάγγελτη αναζήτηση των δεδομένων του αιτούντα,από τις βάσεις δεδομένων της φορολογικής διοίκησης και των πιστωτικών ιδρυμάτων στο πλαίσιο της παρεχομένης αδείας του αιτούντα για την επεξεργασία και κοινοποίηση των δεδομένων του, την άρση απορρήτου τραπεζικών καταθέσεων και φορολογικού απορρήτου.

Αναλυτικά όλη η απόφαση

https://www.dikaiologitika.gr/images/2019/05/apofasi398.pdf

ΑΡΘΡΟ ΤΗΣ Κ. ΦΡΑΓΚΑΚΗ ΣΤΟ FPRESS: Περιμένοντας την πλατφόρμα, οι πλειστηριασμοί καλά κρατούν

Media, Επίκαιρα νομικά ζητήματα, Κατασχέσεις, Κόκκινα Δάνεια , , , ,

Έχει ήδη περάσει 1,5 μήνας από τη ψήφιση του νέου πλαισίου προστασίας της πρώτης κατοικίας, χωρίς να έχει λειτουργήσει η ηλεκτρονική πλατφόρμα για την υποβολή της αίτησης, με αποτέλεσμα η αγωνία των υπερχρεωμένων πολιτών που δεν πρόλαβαν να ενταχθούν στον Νόμο Κατσέλη, να εντείνεται. 

Τουλάχιστον 150.000 δανειολήπτες μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων με εγγύηση την πρώτη κατοικία, βρίσκονται απροστάτευτοι καθότι δεν λειτουργεί ακόμα η ηλεκτρονική πλατφόρμα. Και ενώ ήδη από τον Μάρτιο ξεκίνησε η ισχύς του νέου πλαισίου προστασίας πρώτης κατοικίας, σύμφωνα με το οποίο η διαδικασία γίνεται εξωδικαστικά, καθότι ο ενδιαφερόμενος πρέπει να αιτείται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, το εργαλείο αυτό ακόμα δεν έχει λειτουργήσει.

Σύμφωνα με πληροφορίες η λειτουργία της πλατφόρμας θα ξεκινήσει την 1η Ιουλίου, ως εκ τούτου η ισχύς του νέου αυτού νόμου θα έχει βραχεία διάρκεια, δηλαδή μόλις τρεις μήνες, καθότι στο τέλος Σεπτεμβρίου λήγει η ισχύς του.Σε κάθε δε περίπτωση η εμπειρία που έχουμε από την πλατφόρμα του εξωδικαστικού συμβιβασμού δεν είναι η καλύτερη δυνατή, καθότι η ηλεκτρονική πλατφόρμα λειτούργησε αρχικά με προβλήματα, αλλά και με μεγάλη καθυστέρηση, γεγονός που θα πρέπει να αποφευχθεί με το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, το οποίο θα έχει τόσο σύντομη διάρκεια. Πρέπει επίσης να επισημανθεί ότι παρότι επί του παρόντος δεν υπάρχει εν τοις πράγμασι όπλο προστασίας πρώτης κατοικίας, οι πλειστηριασμοί γίνονται κανονικά χωρίς αναστολή, αν και αρχικά είχε προαναγγελθεί ότι θα ανασταλούν έως ότου λειτουργήσει η ηλεκτρονική πλατφόρμα.

Σήμερα στην ηλεκτρονική πλατφόρμα των πλειστηριασμών έχουν ανέβει πάνω από 4.000 ακίνητα, με ημερομηνίας διεξαγωγής της εκπλειστηρίασης μέχρι τον Νοέμβριο του 2019.

Τυχεροί φαίνεται να είναι μόνο οι δανειολήπτες για τους οποίους οι πλειστηριασμοί έχουν οριστεί για την χρονική περίοδο των εκλογών λόγω της αναστολής τους. Ειδικότερα σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 959 § 8 ΚΠολΔ, «Hλεκτρονικός πλειστηριασμός δεν μπορεί να γίνει από 1η Αυγούστου έως 31 Αυγούστου, καθώς και την προηγούμενη και την επομένη εβδομάδα της ημέρας των εκλογών για την ανάδειξη βουλευτών, αντιπροσώπων στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και Οργάνων Τοπικής Αυτοδιοίκησης. Η απαγόρευση αυτή ισχύει και για τις επαναληπτικές εκλογές και μόνο για τις περιφέρειες που διεξάγονται τέτοιες .».

Επομένως, οι πλειστηριασμοί αναστέλλονται λόγω εκλογών για το χρονικό διάστημα από την 20η Μαΐου 2019 έως και την 31η Μαΐου 2019, ενώ για τις περιφέρειες όπου διεξάγονται επαναληπτικές εκλογές το χρονικό διάστημα παρατείνεται έως και την 7η Ιουνίου 2019.

Μπορεί λοιπόν μέχρι τις 7/6/2019 να έχει παγώσει η διεξαγωγή των πλειστηριασμών λόγω εκλογών, ωστόσο οι τράπεζες αμέσως μετά θα προχωρήσουν με πιο γοργούς ρυθμούς στους πλειστηριασμούς και σε ακίνητα μικρότερης αξίας, ως εκ τούτου πρέπει άμεσα να λειτουργήσει η ηλεκτρονική πλατφόρμα για να μην παραμένουν απροστάτευτοι οι πολίτες και να δοθεί παράταση στην ισχύ του νόμου, καθότι ήδη χάθηκε πολύτιμος χρόνος.

ΓΙΑ ΤΟ ΑΡΘΡΟ ΠΑΤΗΣΤΕ ΕΔΩ: https://www.fpress.gr/oi-eidikoi/story/58792/perimenontas-tin-platforma-oi-pleistiriasmoi-kala-kratoyn

1 … 12 13 14 15 16 … 22