Category Archives: Κόκκινα Δάνεια

Τ

Μια ακόμη ευκαιρία θα έχουν οι δανειολήπτες που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις οφειλές τους, να τις ρυθμίσουν με ευνοϊκό τρόπο, επωφελούμενοι από την δίμηνη παράταση του νόμου Κατσέλη. Μία τελευταία ευκαιρία για να μπορέσουν να προστατεύσουν την κατοικία τους από το τσουνάμι των πλειστηριασμών που θα σαρώσει χιλιάδες ακίνητα το 2019. Από τις αρχές του Μαρτίου, αλλάζουν τα πάντα σε ότι αφορά την προστασία της πρώτης κατοικίας. Το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης προσπαθεί να βρει μια λύση αλλά οι θεσμοί μέχρι στιγμής κρατούν τα χαρτιά τους κλειστά. Και οι δύο πλευρές γνωρίζουν όμως ότι ο κοινός τους στόχος και μνημονιακή δέσμευση είναι η μείωση των κόκκινων δανείων κατά 51 δισ. ευρώ το 2021.  Και για να επιτευχθεί αυτό ο στόχος θα πρέπει να γίνουν όσο το δυνατόν περισσότερες ρυθμίσεις. Θα πρέπει οι δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα δάνεια να γνωρίζουν ότι εάν δεν ενταχθούν στον νόμο Κατσέλη θα έρθουν αντιμέτωποι με τους πλειστηριασμούς, οι οποίοι τείνουν να πάρουν την μορφή χιονοστιβάδας. Μέχρι τη στιγμή που γράφονταν αυτές οι γραμμές το πρόγραμμα των πλειστηριασμών περιελάμβανε

4.421 υποθέσεις, ως το τέλος Ιουλίου. Αριθμός ο οποίος θα αυξηθεί με μαθηματική ακρίβεια. Στις αρχές Μαρτίου θα πέσει το τελευταίο ανάχωμα που έχουν οι δανειολήπτες για να προστατεύσουν την ακίνητη περιουσία τους από τους πλειστηριασμούς. Από κει και πέρα, όποια απόφαση και να λάβουν κυβέρνηση και δανειστές το μόνο σίγουρο είναι ότι το νέο πτωχευτικό δίκαιο που θα δημιουργηθεί θα περιλαμβάνει αυστηρότερα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, με αποτέλεσμα να καθίσταται εξαιρετικά δύσκολη η ένταξη της πλειονότητας των δανειοληπτών. Ποιους θα αφορά ένας νέο νόμος που πολύ πιθανόν θα προστατεύει άγαμους με ακίνητη περιουσία που έχει αντικειμενική αξία 75.000 ευρώ; Εξαιρετικά λίγους. Για αυτόν και μόνο τον λόγο οι δανειολήπτες θα πρέπει έως το τέλος Φεβρουαρίου να ενταχθούν στον νόμο Κατσέλη. Τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά θα πρέπει όμως να έχουν κατά νου, ότι η ένταξη στον νόμο Κατσέλη δεν είναι μια απλή διαδικασία. Μόνο η έκδοση των οφειλών από τις τράπεζες απαιτεί τουλάχιστον 10 εργάσιμες ημέρες. Άρα, όσοι σπεύσουν την τελευταία στιγμή για να κάνουν αίτηση στον νόμο Κατσέλη δεν θα μπορέσουν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους και δυστυχώς θα έρθουν αντιμέτωποι με τους πλειστηριασμούς. Η προστασία της πρώτης κατοικίας δεν είναι αυτονόητη. Η σωστή πληροφόρηση και η σχολαστική προετοιμασία του φακέλου αποτελούν τα κλειδιά για να μπορέσουν χιλιάδες υπερχρεωμένοι δανειολήπτες να προστατεύσουν την κατοικία τους. Το μεγαλύτερο αγκάθι όμως είναι πλέον ο χρόνος, ο οποίος μετρά αντίστροφα.

Χρονιά ρυθμίσεων αλλά και πλειστηριασμών θα μπορούσε να χαρακτηρισθεί το 2019. Το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης αναμένεται να έχει αναμορφώσει μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου τον νόμο Κατσέλη και να δημιουργήσει ένα νέο πτωχευτικό δίκαιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας.

Οι δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχουν μια τελευταία ευκαιρία να εντάξουν τις οφειλές τους στον νόμο Κατσέλη με τις ισχύουσες ευνοϊκές διατάξεις μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου. Από και πέρα τα πράγματα δυσκολεύουν. Όσοι δεν καταφέρουν να ενταχθούν στον νόμο Κατσέλη κινδυνεύουν να έρθουν αντιμέτωποι με τους πλειστηριασμούς.

Από τις αρχές Μαρτίου, όπως όλα δείχνουν, θα γίνουν αυστηρότερα τα περιουσιακά και εισοδηματικά κριτήρια βάσει των οποίων θα μπορεί κάποιος να ενταχθεί στο νέο πτωχευτικό δίκαιο για την προστασία της κατοικίας τους. Πλέον μένουν μόνο λίγες εβδομάδες για να ενταχθούν στον νόμο Κατσέλη χιλιάδες δανειολήπτες που αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους. Ο χρόνος πιέζει και τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά θα πρέπει να γνωρίζουν ότι μόνο για την έκδοση των οφειλών τους από τις τράπεζες απαιτούνται δέκα εργάσιμες ημέρες. Η παράταση που δόθηκε στον νόμο Κατσέλη είναι κατά πάσα πιθανότητα και η τελευταία. Από τις αρχές Μαρτίου οι δανειολήπτες που θα μπορούν να ενταχθούν στο νέο πτωχευτικό δίκαιο θα είναι πολλοί λιγότεροι.

Την ίδια στιγμή, χιλιάδες ιδιοκτήτες ακινήτων κινδυνεύουν από τους πλειστηριασμούς. Μέχρι το τέλους Ιουλίου έχουν προγραμματισθεί 4.421 πλειστηριασμοί. Πλειστηριασμοί που θα αυξηθούν ακόμη περισσότερο το επόμενο διάστημα καθώς θα πρέπει να έχουν μειωθεί δραστικά τα κόκκινα δάνεια μέχρι το 2021.

Την ίδια στιγμή, το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης προχωρά σε αλλαγές και σε ότι αφορά τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Στόχος είναι να μπορούν να ενταχθούν προς ρύθμιση και τα χρέη που βεβαιώθηκαν το 2018 σε εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και πιστωτές.

Επιχειρήσεις, ελεύθεροι επαγγελματίες και αγρότες, έχουν προθεσμία μέχρι το τέλος του χρόνου για να τακτοποιήσουν τα χρέη τους σε πολλές δόσεις. Σε περίπτωση που οι δανειστές δώσουν το πράσινο φως στην ελληνική κυβέρνηση, οι ενδιαφερόμενοι που θέλουν να εντάξουν και τις οφειλές του 2018, θα πρέπει να την ακυρώσουν και να την υποβάλλουν εκ νέου.

Η Κατερίνα Φραγκάκη είναι δικηγόρος παρ’ Αρείω Πάγω, συνεργάτης του Δικηγορικού Γραφείου «Θ. Φραγκάκης και Συνεργάτες» και νομική σύμβουλος του Ιατρικού Συλλόγου Αθηνών. Είναι κάτοχος μεταπτυχιακού τίτλου στο Διεθνές Εμπορικό Δίκαιο (LLM in International Commercial Law) στο Πανεπιστήμιο του Λονδίνου Γουστμίνστερ (University of Westminster)

Άλλα άρθρα της Κατερίνας Φραγκάκη στο fpress.gr

Αποποιήσεις κληρονομιών λόγω χρεών: όλα όσα πρέπει να γνωρίζουμε