120 δόσεις – εμπόδια για τους ελεύθερους επαγγελματίες

Επίκαιρα νομικά ζητήματα, Κατασχέσεις, Κόκκινα Δάνεια, Φορολογικό Δίκαιο

Στο σημερινό φύλλο της εφημεριδας «Τα Νέα» άρθρο της Κατερίνας Φραγκάκη στην  στήλη της Μαρίας Βουργάνα για τις 120 δόσεις με θέμα «Εμπόδια στους επαγγελματίες»

Εξίσωση για δυνατούς λύτες αποτελεί η διαδικασία ένταξης ελευθέρων επαγγελματιών στη ρύθμιση για συνολικές οφειλές έως 100.000 ευρώ σε εφορία και ασφαλιστικά ταμεία σε έως 120 δόσεις. Η ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους λειτουργεί εδώ και περίπου 20 ημέρες με εκατοντάδες επαγγελματίες να αποτυγχάνουν να ενταχθούν στη ρύθμιση, χάνοντας μια μοναδική ευκαιρία για να τακτοποιήσουν τα χρέη τους. Καταρχήν η ηλεκτρονική πλατφόρμα έχει ανοίξει μόνο για τους ελεύθερους επαγγελματίες ασφαλισμένους στον πρώην Οργανισμό Ασφάλισης Ελευθέρων Επαγγελματιών.
Για τις υπόλοιπες κατηγορίες των ασφαλισμένων, δηλαδή για τους επιστήμονες, γιατρούς, δικηγόρους, μηχανικούς, κ,.α. η ηλεκτρονική πλατφόρμα θα ανοίξει στις 19 Μαρτίου ενώ για τους ασφαλισμένους στον πρώην Οργανισμό Γεωργικών Ασφαλίσεων, δηλαδή για τους αγρότες, στις 2 Απριλίου, καθώς για τις συγκεκριμένες επαγγελματικές ομάδες έχει δοθεί παράταση εξόφλησης των εισφορών του 2016.
Προϋπόθεση για την υπαγωγή στη ρύθμιση είναι ο ελεύθερος επαγγελματίας να έχει επιτύχει κέρδη προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων (EBITDA) κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής χρήσης την προηγούμενη τριετία, δηλαδή από το 2015 έως το 2017. Η προϋπόθεση αυτή θέτει εκτός ρύθμισης μεγάλο αριθμό ελευθέρων επαγγελματιών, οι οποίοι λόγω της οικονομικής κρίσης βλέπουν τα εισοδήματά τους να έχουν συρρικνωθεί, με αποτέλεσμα για αυτούς να μην υφίσταται άλλη διέξοδος ρύθμισης πέραν του νόμου Κατσέλη. Αξίζει να σημειωθεί όμως ότι πολλοί ελεύθεροι επαγγελματίες δεν μπορούν να ρυθμίσουν τα χρέη στα ασφαλιστικά ταμεία ακόμη και εάν ενταχθούν στον νόμο Κατσέλη, στον οποίο αν και ρητώς αναφέρεται ότι εντάσσονται οι ασφαλιστικές οφειλές προς τους Οργανισμούς Κοινωνικής Ασφάλισης, πρόσφατη νομολογία θεωρεί τη διάταξη αυτή ανίσχυρη επειδή κρίνεται ως αντισυνταγματική . Ως εκ τούτου ένας επαγγελματίας που έκλεισε την επιχείρηση του και έχει χρέη στα ασφαλιστικά ταμεία είναι πολύ πιθανό να μην μπορέσει να ρυθμίσει το χρέος του και να προστατεύσει την πρώτη του κατοικία.
Σημειώνεται, ότι η οφειλή, μετά το «κούρεμα» προστίμων και προσαυξήσεων, πρέπει να είναι έως 8 φορές μεγαλύτερη του ετήσιου εισοδήματος του οφειλέτη ενώ η συνολική αξία των περιουσιακών του στοιχείων να είναι μικρότερη από το 25πλασιο του χρέους.
Η όλη διαδικασία σε καμία περίπτωση δεν μπορεί να θεωρηθεί απλοποιημένη αλλά γραφειοκρατική, καθώς η αίτηση συνοδεύεται από τουλάχιστον 18 δικαιολογητικά μερικά από τα οποία θα έπρεπε να παραλείπονται όπως ενδεικτικά τα Ε1, Ε3, Ε9, εκκαθαριστικά ΕΝΦΙΑ και ΦΠΑ, αφού η πλατφόρμα είναι συνδεδεμένη με την Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων.

Είναι επιτακτική η ανάγκη για ρύθμιση των χρεών όλων των πολιτών χωρίς εξαιρέσεις διότι σε διαφορετική περίπτωση είναι βέβαιο ότι οι πολίτες που δεν θα ενταχθούν σε ρύθμιση θα δουν τα σπίτια τους να χάνονται στον πλειστηριασμό.

Νόμος Κατσέλη: Η δικηγόρος Κατερίνα Φραγκάκη για τον Νόμο Κατσέλη

Κόκκινα Δάνεια ,

Μάθετε απλά και κατανοητά τα πάντα για το νόμο Κατσέλη…

Βάσει του νόμου Κατσέλη μπορούμε να εξασφαλίσουμε μεταξύ άλλων και χαμηλή δόση προς όλες τις τραπεζικές οφειλές, πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια, καθώς και μικρότερη δόση στα στεγαστικά δάνεια ή άλλου τύπου δάνεια που έχουν προσημείωση σε ακίνητο.
Στον Ν. 4336/2015 (αναθεωρημένος Νόμος Κατσέλη) μπορούν να υπαχθούν τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι πρώην έμποροι που δεν έχουν πτωχευτική ιδιότητα.
Ο Νόμος Κατσέλη καλύπτει:
Όλους τους τύπους στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων (ανοιχτά δάνεια, καταναλωτικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια, δάνεια πρώτης κατοικίας, δάνεια πρώτης κατοικίας από τον Οργανισμό Εργατικής Εστίας (ΟΕΚ), δάνεια πρώτης κατοικίας από το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, δάνεια επισκευαστικά κατοικίας κτλ.)
Πιστωτικές κάρτες
Πλέον (Ν. 4336/2015) υπάγονται και:
οι βεβαιωμένες οφειλές στη Φορολογική Διοίκηση, σύμφωνα με τον Κώδικα Φορολογικής Διαδικασίας, τον Κώδικα Είσπραξης Δημοσίων Εσόδων και τον Τελωνειακό Κώδικα, όπως έχουν διαμορφωθεί με βάση τις προσαυξήσεις και τους τόκους εκπρόθεσμης καταβολής που τις επιβαρύνουν,
οι βεβαιωμένες οφειλές προς τους Οργανισμούς Τοπικής Αυτοδιοίκησης α’ και β’ βαθμού και τα νομικά πρόσωπα αυτών,
ασφαλιστικές οφειλές προς τους Οργανισμούς Κοινωνικής Ασφάλισης, όπως έχουν διαμορφωθεί με βάση τις προσαυξήσεις και τους τόκους εκπρόθεσμης καταβολής (Τα ως άνω στοιχεία δεν πρέπει όμως να συνιστούν το σύνολο των πιστωτών).
Βάσει του νόμου Κατσέλη μπορούμε να εξασφαλίσουμε μεταξύ άλλων και χαμηλή δόση προς όλες τις τραπεζικές οφειλές, πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια, καθώς και μικρότερη δόση στα στεγαστικά δάνεια ή άλλου τύπου δάνεια που έχουν προσημείωση σε ακίνητο.
Η εξασφάλιση των χαμηλών δόσεων προς όλες τις τραπεζικές οφειλές επιτυγχάνεται με:
Μείωση του επιτοκίου που φτάνει ως και μηδενικό επιτόκιο, δηλαδή με εντελώς άτοκες δόσεις
Επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής των οφειλών
Διαγραφή χρεών (μερική ή πλήρης απαλλαγή)
Ο Νόμος θέτει τις ακόλουθες προϋποθέσεις :

1.Ένα άτομο πρέπει να έχει μηνιαίο εισόδημα μέχρι 1.159,4 ευρώ και αντικειμενική αξία κατοικίας έως 180.000 ευρώ
2.Ένα ζευγάρι πρέπει να έχει μηνιαίο εισόδημα μέχρι 1.972 ευρώ και αντικειμενική αξία κατοικίας έως 220.000 ευρώ
3.Ένα ζευγάρι με ένα παιδί πρέπει να έχει μηνιαίο εισόδημα μέχρι 2.448 ευρώ και αντικειμενική αξία κατοικίας έως 240.000 ευρώ
4.Ένα ζευγάρι με δυο παιδία πρέπει να έχει μηνιαίο εισόδημα μέχρι 2.924 ευρώ και αντικειμενική αξία κατοικίας έως 260.000 ευρώ
5.Ένα ζευγάρι με τρία παιδία πρέπει να έχει μηνιαίο εισόδημα μέχρι 3.400 ευρώ και αντικειμενική αξία κατοικίας έως 280.000 ευρώ
Για να ανήκει κάποιος στην κατηγορία των ευπαθών νοικοκυριών θα πρέπει να πληροί συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια: Προ φόρων εισόδημα:
Άγαμος 8.180 ευρώ,
έγγαμος 13.917 ευρώ,
έγγαμος με ένα τέκνο 17.278 ευρώ,
έγγαμος με δύο τέκνα 20.639 ευρώ.

Αντικειμενική αξία κύριας κατοικίας κατά το χρόνο συζήτησης της αίτησης: Να μην υπερβαίνει για:
τον άγαμο τα 120.000 ευρώ,
τον έγγαμο τα 160.000 ευρώ,
τον έγγαμο με ένα τέκνο τα 180.000 ευρώ και
τον έγγαμο με δύο τέκνα τις 200.000 ευρώ.

Όσοι ανήκουν σε αυτή την κατηγορία θα επιδοτούνται οι για τρία χρόνια από το δημόσιο για το μέρος της δόσης που δεν μπορούν να καταβάλλουν.
Επίσης τα χρέη πρέπει να μην αναλήφθηκαν το τελευταίο έτος, ενώ η αντικειμενική αξία του ακινήτου να μην ξεπερνά το προβλεπόμενο όριο αφορολόγητου της α΄κατοικίας προσαυξημένο κατά 50%.
Τα ανωτέρω φυσικά πρόσωπα εν τέλει που υπάγονται στο νόμο πρέπει να έχουν από τις συνολικές οφειλές τους στις τράπεζες, τουλάχιστον μία ληξιπρόθεσμη οφειλή. Ληξιπρόθεσμη είναι η οφειλή όταν έχει παρέλθει η προθεσμία πληρωμής έστω και μία δόσης.
Επιπλέον, η αδυναμία πληρωμής της ή των ληξιπρόθεσμων οφειλών, πρέπει να είναι μόνιμη. Δηλαδή, όταν από τα μηνιαία έσοδα του οφειλέτη δεν μπορούν να εξοφληθούν επί μακράν οι μηνιαίες δόσεις των δανείων του, αφού αφαιρεθούν πρώτα τα αναγκαία έξοδα βιοπορισμού του, τότε ο οφειλέτης έχει περιέλθει σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών του.
Δεν θα πρέπει να υφίσταται δολιότητα του δανειολήπτη δηλαδή να απέκρυψε από τους πιστωτές την οικονομική του κατάσταση και το σύνολο των δανειακών του υποχρεώσεων, προκειμένου να τύχει περαιτέρω δανεισμού, ήτοι για παράδειγμα αν και γνώριζε ότι θα απολέσει την εργασία του προέβη σε δανεισμό.
Αν πληρούνται όλες οι ανωτέρω προϋποθέσεις, τότε πρέπει να θέσουμε το επιθυμητό αποτέλεσμα, δηλαδή ποιος θα είναι ο σκοπός που θέλουμε να επιτύχουμε με την ένταξη μας στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Σημειωτέον, ότι η προστασία του δανειολήπτη πλέον ξεκινά με την κατάθεση της αίτησης στο αρμόδιο ειρηνοδικείο. Συνεπώς, οποιαδήποτε ενέργεια της τράπεζας, όπως έκδοση διαταγής πληρωμής ή κατάσχεση πριν την κατάθεση της αίτησης μας, θα πρέπει να αντιμετωπιστεί με άλλα δικαστικά μέτρα, αυτά της ανακοπής και αναστολής.
Η ρύθμιση περιλαμβάνει δύο στάδια:
Tην πρώτη τριετία, κατά τη διάρκεια της οποίας ο δανειολήπτης καταβάλλει στην τράπεζα ό,τι περισσεύει από το εισόδημα του αφαιρουμένων των ευλόγων δαπανών διαβίωσης.
Μετά την πρώτη τριετία, έτσι όπως έχει διατυπωθεί η διάταξη του νόμου, ο δανειολήπτης αναλαμβάνει να αποπληρώσει τουλάχιστον την εμπορική αξία του ακινήτου στην τράπεζα , σε βάθος 20ετίας και με ετήσιο κόστος ίσο με το μέσο επιτόκιο ενήμερης οφειλής από στεγαστικό δάνειο (σήμερα 2% περίπου).
Εάν δεν είναι δυνατή η καταβολή της ελάχιστης αυτής δόσης, η τράπεζα έχει το δικαίωμα κατάσχεσης του ακινήτου.
Αν δεν είναι δυνατή η υπαγωγή στο Νόμο Κατσέλη μπορεί να γίνει Ρύθμιση εφόσον σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών :
Ο δανειολήπτης είναι συνεργάσιμος λαμβάνοντας υπόψη το πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα του, αφαιρουμένων των εύλογων ετήσιων δαπανών διαβίωσης για τον υπολογισμό της νέας δόσης. Οι ετήσιες εύλογες δαπάνες για δυο ενηλίκους με δυο παιδιά είναι 16.162 ευρώ. Εφόσον επιτευχθεί εξωδικαστικός συμβιβασμός δεν κινδυνεύει πλέον η κατοικία. Τέλος πρέπει να επισημανθεί ότι μέχρι τις 31/12/2017 δεν επιτρέπεται η μεταβίβαση δανείων που έχουν διασφάλιση σε πρώτη κατοικία με αντικειμενική αξία έως 140.000 ευρώ .
πηγή: https://www.kokkinodaneio.gr/index.php/eidhseis/kokkina-daneia/item/1561-mathete-apla-kaikatanoita-ta-panta-gia-to-nomo-katseli?over_name=%CE%A6%CF%81%CE%B1%CE%B3%CE%BA%CE%AC%CE%BA%CE%B7+%CE%9A%CE%B1%CF%84%CE%B5%CF%81%CE%AF%CE%BD%CE%B1&over_link=%2Findex.php%2Fsinergates%2Ffragkaki-katerina

1 … 33 34 35 36 37 … 41