Ένας μισθωτός ή συνταξιούχος που έχει χρέη σε Τράπεζα, ασφαλιστικά ταμεία και δημόσιο, τι λύσεις έχει για να ρυθμίσει τα χρέη του;

Υπάρχει ο αναθεωρημένος Νόμος Κατσέλη (Ν.Σταθάκη), που είναι κατά βάση, η δικαστική οδός. Υπάρχουν όμως και αντίθετες αποφάσεις που βγάζουν τα χρέη αυτά εκτός ρύθμισης.

Ποιο κριτήριο λαμβάνεται υπόψη από τα δικαστήρια; Στο αναθεωρημένο πλαίσιο τέθηκε το κριτήριο της προστασίας του ύψους των εισοδημάτων του οφειλέτη που προσδιορίζεται από τον στατιστικό δείκτη των Εύλογων Δαπανών Διαβίωσης (ΕΔΔ).

Παράδειγμα: Με βάση τις ΕΔΔ μία οικογένεια με ένα παιδί χρειάζεται κατά μέγιστο 1440 ευρώ για να διαβιώνει, ποσό που προσαυξάνεται κατά 280 ευρώ για κάθε πρόσθετο τέκνο. Το ύψος των ΕΔΔ προσαυξάνεται κατά το ποσό του ενοικίου και των ιατρικών δαπανών

Ένας άνεργος ή συνταξιούχος που δεν έχει  κύρια κατοικία πως προστατεύεται;

Ο αναθεωρημένος «Νόμος Κατσέλη» («Νόμος Σταθάκη»), ιδίως σε περιπτώσεις οφειλετών που δεν έχουν κύρια κατοικία και ανεπαρκή περιουσιακά στοιχεία (υπολογίζεται ότι είναι το 80% των περιπτώσεων των κατόχων καταναλωτικών δανείων-πιστωτικών καρτών), μπορεί να αποδειχτεί ιδιαίτερα ευεργετικός, εξασφαλίζοντας ελάχιστες δόσεις, στο επίπεδο της διαφοράς των εισοδημάτων του αιτούντος μείον τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης.

Ο Νόμος δίνει τη δυνατότητα στον δικαστή να διατάξει μηδενικές δόσεις ή ελάχιστη δόση 40 ευρώ για μία τριετία. Μετά την τριετία και αν δεν έχει βελτιωθεί η οικονομική κατάσταση του αιτούντος μπορεί να αποφασιστεί οριστική ή σημαντική διαγραφή χρεών. Το ύψος της διαγραφής προσδιορίζεται από τον δικαστή και η νομολογία ως τα τώρα μας έχει συνηθίσει σε σημαντικές διαγραφές οφειλών.

Τι θα συμβεί στον μισθωτό ή συνταξιούχο που δεν έχει επαρκή περιουσιακά στοιχεία;

Προσδιορίζονται με την απόφαση μηνιαίες καταβολές μικρού ύψους ή και μηδενικές. Ο Νόμος έχει ειδικές ευεργετικές διατάξεις και για όσους έχουν μικροοφειλές κάτω των 20 χιλιάδων ευρώ και μηδενικά εισοδήματα. Σύμφωνα με τις διατάξεις του Νόμου είναι υποχρεωτικό να οριστούν δόσεις αποπληρωμής στο επίπεδο της διαφοράς των εισοδημάτων από το ύψος των ευλόγων δαπανών διαβίωσης και παράλληλα να επιδικαστεί σημαντική ή πλήρης διαγραφή του υπολοίπου των οφειλών για είτε κατόπιν τριών ετών για όσους έχουν ανεπαρκή εισοδήματα ή μετά από 18 μήνες για όσους οφείλουν κάτω από 20.000 ΕΥΡΩ.

Υπάρχει δυνατότητα για εξωδικαστική επίλυση;

H αίτηση υπαγωγής στον Νόμο δεν συνεπάγεται οτι ο συμβιβασμός με τους πιστωτές θα γίνει στα δικαστήρια. Υπάρχει η δυνατότητα να επέλθει συμβιβασμός πολύ νωρίτερα απο τη Δίκη, στο προδικαστικό στάδιο. Σε αυτή την περίπτωση αναγνωρίζεται ο συμβιβασμός και δεν διεξάγεται η Δίκη.

Τι συμβαίνει όταν ένας μισθωτός ή συνταξιούχος έχει οφειλές στο δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία;

Αν υπάρχουν οφειλές σε ασφ.ταμεία, προμηθευτές, ΟΤΑ, ΔΕΚΟ και τράπεζες πρέπει να ενταχθεί στον Ν.Κατσέλη. Όμως αν έχεις αποτανθεί πρώτα σε εξωδικαστικούς κρατικούς (Συνήγορος του Καταναλωτή) ή ιδιωτικούς φορείς θα έχεις περισσότερα εφόδια στο δικαστήρια. Σε κάθε περίπτωση αν αυτές οι ενέργειες έχουν γίνει και απέβησαν άκαρπες ή αν ο χρόνος δεν επιτρέπει να ακολουθηθεί αυτή η οδός ο οφειλέτης μπορεί να κάνει αίτηση υπαγωγής στις ευεργετικές διατάξεις του Νόμου χωρίς να κάνεις χρήση αυτών.

Αντισυνταγματικότητα νόμου:

Εκτός «νόμου Κατσέλη» βγάζουν τα δικαστήρια οφειλές ιδιωτών προς εφορία και ασφαλιστικά ταμεία παρότι έχουν περιέλθει σε αδυναμία πληρωμής, κρίνοντας αντισυνταγματική τη ρύθμιση του ν. 43362015  που δίνει τη δυνατότητα να συμπεριληφθούν στα υπό ρύθμιση χρέη και αυτά προς εφορία και ασφαλιστικά ταμεία.

Ως προς τις φορολογικές οφειλές :

Τα δικαστήρια στην πλειονότητα τους δεν εντάσσουν τα χρέη στην εφορία λόγω αντισυνταγματικότητας, καθότι δεν πρέπει να υφίσταται διαφορετική μεταχείριση των πολιτών αλλά ίση φορολογική επιβάρυνση όλων. Το άρθρο 4 παρ 5 του Συντάγματος ορίζει ότι οι φορολογικοί νόμοι δεν μπορούν να προβαίνουν σε αδικαιολόγητες διακρίσεις ή να επιβαρύνουν δυσανάλογα ή υπέρμετρα ορισμένους πολίτες. Η αρχή της ισότητας επιβάλλει ίση μεταχείριση.

Εξαίρεση: Μόνο στοιχεία διαφορετικής μεταχείρισης είναι η προστασία των αναπήρων , των πασχόντων και των απόρων.

Ως προς τα ασφαλιστικά χρέη:

Το βασικό επιχείρημα είναι ότι μια πιθανή διαγραφή στερεί από τον οφειλέτη ασφαλιστικό χρόνο και κατά συνέπεια του κλείνει την πόρτα προς τη συνταξιοδότηση. Στην πράξη, μια πιθανή ένταξη των ασφαλιστικών οφειλών θα μπορούσε να οδηγήσει, σε διαγραφή ετών ασφάλισης, με συνέπεια να στερούν από τον οφειλέτη το δικαίωμα συνταξιοδότησης.

Ποια είναι η λύση;

Αναμένουμε νομοθετική διάταξη για τη ρύθμιση των χρεών αυτών σε δόσεις για μισθωτούς και συνταξιούχος.

Λόγω αυτής της τάσης της νομολογίας είναι απαραίτητή  η ένταξη των χρεών αυτών και για μισθωτούς και συνταξιούχος στη ρύθμιση των 120 δόσεων.

Στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του εξωδικαστικού συμβιβασμού ρύθμισης οφειλών, θα πρέπει να προσφεύγουν όλοι  όχι μόνο οι ελεύθεροι επαγγελματίες, οι αγρότες και οι επιχειρήσεις .

Οι ρυθμίσεις πρέπει να περιλαμβάνουν «κούρεμα» τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων, καθώς και επιμήκυνση της εναπομείνασας οφειλής έως 120 δόσεις, ανάλογα με το ύψος της οφειλής και του εισοδήματος του οφειλέτη.